「四捨五入誤差ではない」：RBA、5万8000ドルの融資を一掃へ – realestate.com.au

４度目の利上げは、打撃を受けた住宅購入者にさらなるひどい打撃を与える可能性があるが、南オーストラリア州の人々は大陸で最も大きな打撃を受ける可能性があり、南オーストラリア州では借り手は他のほぼどこよりも急速に拡大している。

新しいキャンスターの分析によると、平均フルタイム給与が10万8650ドルのバイヤーは、準備銀行が火曜日にキャッシュレートを再び引き上げた場合、借り入れが約1万1200ドル減る可能性がある。

一般的な借り手の場合、他に借金がなく、扶養家族もおらず、支出も最小限の所有者兼占有者に基づくと、今年の借入能力の総削減額は4万7400ドル、または約9％となる。

全国的にはタスマニア州が最大の打撃を受ける一方、南オーストラリア州は最も大きなプレッシャーにさらされている本土の州として際立っており、大陸で最も低い平均給与が10万2,732ドルで、借り手はすでに数年前よりもはるかに高い住宅ローンを抱えている。

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ABSのデータによると、南オーストラリア州の新規オーナーローンの平均は、2021年6月の40万1,000ドルから2026年6月の67万2,000ドルへと68％という驚異的な増加となった。

これは、この期間における大陸諸国の中で最大の増加である。

西オーストラリア州も僅差で、新規融資の平均額は43万ドルから72万ドルへ67％上昇し、クイーンズランド州も46万1千ドルから75万1千ドルへ63％上昇した。

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ノーザンテリトリーは39万3,000ドルから54万5,000ドルへ39％上昇、タスマニア州は38万4,000ドルから51万6,000ドルへ34％上昇、ACTは55万ドルから66万6,000ドルへ、720ドルから724ドルから66万6,000ドル、84万2,000ドルへ21％上昇し、ビクトリア州は56万7,000ドルから66万4,000ドルへ17％の上昇幅が最も小さかった。

どの州が最も影響を受けるでしょうか?

給与に関しては、オーストラリア準備銀行が再度利上げした場合、全米で借入力が最も大きな打撃を受けるのはタスマニア州で、平均年間給与は9万6,271ドルで、南オーストラリア州が10万2,732ドルと続く。

ノーザンテリトリーは103,457ドル、ビクトリア州とクイーンズランド州はどちらも106,439ドルです。ニューサウスウェールズ州の平均給与は109,959ドルですが、最も高額な所得者は西オーストラリア州の116,143ドルとACTの119,579ドルです。

準備銀行総裁ミシェル・ブロック。

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キャンスター・データ・インサイツのディレクター、サリー・ティンダル氏は、火曜日にさらに値上がりすれば、買い手が銀行から借りられる最大額がさらに引き下げられることを意味すると述べた。

「平均的な給与所得者にとって、これは住宅購入予算の上限から1万1200ドルの減少に相当する。不動産購入という観点からは大したことではないように聞こえるかもしれないが、彼らは今年すでに予算を3回削減している。4回目の増額は4万7400ドルというかなり大幅な削減を意味する」と彼女は言う。

「ANZの予測通り、金利が今年5倍に上昇した場合、平均的な賃金借り手は5万8000ドル以上の借入能力がなくなる可能性がある。これは四捨五入の誤差ではなく、不動産に入札できるか傍観しなければならないかの違いになる可能性がある。」

火曜日以降にまた旅行ができるでしょうか？

ＡＮＺは１１月に５回目の利上げを予想している唯一の大手銀行で、そうなればキャッシュレートは４．８５％になる。

そうなれば、同じ平均賃金の借り手はさらに1万700ドルの借入力を失うことになり、年初来の下落総額は5万8100ドル（11％）となる。

ティンダルさんは、住宅価格があまりにも急激に上昇したため、多くの借り手が競争するためにさらに多額のローンを組まざるを得なくなったため、南オーストラリア州が特に危険にさらされていると語った。

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「特にアデレードについて私が言いたいのは、物価が天井を突き抜けているということです」と彼女は言う。

「そのため、アデレードの人々はますます定員いっぱいかそれに近い借り入れを強いられています。

「南オーストラリア州の新規融資の平均額は現時点で67万2000ドルで、過去最高となっている。

「新規融資の平均規模は、過去5年間で他のどの州や準州よりも大きく成長している。」

同氏は、この数字は南オーストラリア州の借り手の多くが市場に参入するのに快適な範囲を超えている可能性が高く、さらなる金利上昇と持続的な生活費圧力にさらされる可能性が高いことを示唆していると述べた。

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「このデータが示しているのは、おそらく南オーストラリア州では、不動産価格の非常に大幅な上昇と新規融資の平均規模のせいで、おそらく南オーストラリア州の多くの借り手が、住宅市場に参入するために無理のない範囲を超えて手を伸ばさなければならなかったということだ」と彼女は述べた。

「銀行は財務状況をさらに3％ポイントテストすることはできるが、金利が2021年の水準からこれほど大幅に上昇するとは誰も予想していなかった。その後、大幅な生活コストの上昇を加えなければならず、現在も上昇が続いている。」

価格下落で痛みは補えるのか？

住宅価格が下落し続ければ、購入者はいくらか救済されるかもしれないが、これは都市によって大きく異なる可能性が高い。

ウェストパックは今週、不動産予測を更新し、シドニーの価格は今年合計10％下落すると予想している。

そうなれば、シドニーの購入者の中には、借入力の低下よりも価格下落の方が大きいと感じる人もいるかもしれない。

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しかし、他の場所ではその方程式が合わない可能性があります。

「興味深い展開は、金利上昇により借入能力が低下する一方で、場合によっては不動産価格がさらに下落する可能性があるということだ」とティンダル氏は語った。

「しかし、いつものことだが、それは地元の市場次第だ。ウェストパックは基本的に、今から年末までにすべての首都で不動産価格が下落すると予想しているが、2026年のほとんどの間売りに出されているシドニーと、下落し始めたばかりのパースとブリスベンとの間には大きな違いがある。」